14日，省政府新聞辦公室召開“遏制金融違法犯罪 筑牢金融安全屏障”專題新聞發(fā)布會。
中國人民銀行福州中心支行黨委委員、副行長江濤，中國工商銀行福建省分行黨委委員、副行長崔航宇，招商銀行福州分行黨委委員、副行長陳朝春介紹有關情況并回答記者提問。
近年來，人民銀行福州中心支行、外匯管理局福建省分局深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，以及人民銀行總行、福建省委省政府工作要求，織密金融行業(yè)風險防控網，配合打擊、有力遏制金融違法犯罪行為，牢牢守護人民群眾“錢袋子”，凈化福建省金融生態(tài)環(huán)境，助力福建經濟快速健康發(fā)展。
持續(xù)推進打擊治理電信網絡違法犯罪工作
會上介紹，人民銀行福州中心支行會同公安機關出臺打擊治理工作方案，細化39條“資金鏈”治理措施，從存量賬戶排查、可疑資金適時阻截、嚴格責任追究等方面建立反詐長效機制；指導銀行機構建立賬戶分類分級管理體系，完善涉詐資金交易監(jiān)測、識別和攔截機制。今年1至8月，福建省月均涉詐賬戶數降幅為27.41%。
精準監(jiān)測攔截電詐風險。自主建設福建省銀政通系統(tǒng)，向銀行機構提供跨部門“一號通查”服務，支持銀行機構通過身份證號或手機號“一鍵查詢”客戶風險等級，并以“紅黃綠”三色直觀展示，形成公安、通信管理等部門以及商業(yè)銀行之間信息共享局面，截至8月末，共核驗信息637萬條。推動部分銀行機構上線反詐實時管控平臺，實時監(jiān)測、直接攔截涉詐收款賬戶。
合力保障群眾利益。會同公安機關建立警銀協(xié)同“受害人轉賬預警”+“可疑人員開戶勸阻”雙重機制，通過現場或電話等方式勸阻潛在被害人1666名。指導銀行機構配合公安機關按照“以涉案要素反向查找潛在被害人”的思路，探索勸阻新模式，發(fā)現潛在受害人3486人次、止損1972.2萬元。截至8月末，省內銀行機構根據公安部門指令，止付、凍結涉詐資金72.84萬筆。
在全省銀行機構推行簡易開戶服務，目前已有99.86%銀行網點提供簡易開戶服務，累計為826.42萬人次、10147個市場主體開立簡易賬戶。從提升存量賬戶使用效能、提高賬戶服務標準等13方面優(yōu)化銀行賬戶服務，既嚴防涉詐風險，又持續(xù)提供便利的資金結算服務。
推動形成對洗錢犯罪的嚴打高壓態(tài)勢
進一步完善全鏈條打擊洗錢犯罪運行機制，聯(lián)合福建省公安廳成立反洗錢專班，建立健全工作會商、線索移送反饋、協(xié)作辦案等模式，持續(xù)優(yōu)化反洗錢監(jiān)測分析方法。2022年以來累計處理并移送可疑交易線索182條，偵查機關據此立案45起、破案24起。與此同時，推動落實“一案雙查”機制，偵查司法機關在辦理上游犯罪案件時重點關注洗錢線索，人民銀行以“資金”為切入點開展案件協(xié)查，查明洗錢犯罪事實，依法、及時、有效懲治洗錢犯罪。2022年以來，全省共判決洗錢罪案件24起，其中，“自洗錢”案件10起，判例總數是去年同期的2.7倍，初步形成嚴打高壓態(tài)勢。
加強對金融機構反洗錢監(jiān)管。2022年以來，選擇重點洗錢案件涉案賬戶開展“以案倒查”試點，查找金融機構履責問題并督促整改；部署全省215家非銀行機構開展洗錢風險專項排查，發(fā)現并及時妥善處置多項問題隱患；開展近三年反洗錢檢查“回頭看”，走訪全省108家金融機構，指導完善風險管控措施，加強技防能力建設，堵塞管理漏洞。
會上還提到，反洗錢工作離不開社會公眾的積極配合和參與，提示社會公眾遠離洗錢陷阱，選擇安全可靠、合法經營的金融機構辦理業(yè)務，不出租、出借、出售身份證件和資金賬戶，不替他人收取、轉移或提取來路不明的錢款。同時，若發(fā)現洗錢活動，可以向人民銀行或公安機關舉報，所有舉報信息將被嚴格保密。
結合犯罪新特點，突出打擊新重點，持續(xù)壓縮地下錢莊生存空間。充分依托打擊治理洗錢犯罪三年行動計劃及常態(tài)化打擊虛開騙稅機制等，與公安、稅務、海關等部門聯(lián)合打擊虛開騙稅、跨境賭博、走私等違法犯罪，重點打擊與上述違法犯罪活動相關的地下錢莊，并通過簽訂合作備忘錄、建立聯(lián)合辦公室等方式，深化跨部門信息共享。2022年以來，共破獲騙取出口退稅、跨境賭博等案件10起，地下錢莊案件6起。通過對已破獲的地下錢莊案件開展交易對手查處、涉案銀行檢查等方式，開展“以案倒查”工作，嚴格規(guī)范外匯市場主體交易行為、強化資金渠道管控，持續(xù)壓縮地下錢莊生存空間。2022年以來，已自主深挖擴線發(fā)現10余條地下錢莊交易對手線索，正有序推進相關查處工作。
推動“征信修復”亂象治理常態(tài)化
近年來，一些不法機構和個人以非法牟利為目的，打著“征信修復”等旗號騙取信息主體財產、收集個人信息，擾亂征信市場。人民銀行福州中心支行根據人民銀行總行工作部署，于2022年3至6月集中開展了“征信修復”亂象治理“百日行動”，推動治理常態(tài)化并取得初步成效。一是搭建跨部門聯(lián)動機制。與省發(fā)改委、網信辦、市場監(jiān)管局建立信息共享、線索移交、聯(lián)合執(zhí)法等長效協(xié)作機制，因地制宜細化亂象治理“百日行動”實施方案。二是全面開展亂象排查。通過省市場監(jiān)管局提取省內注冊名稱、經營范圍包含“征信”“信用修復”等字樣的在營結構名單，結合省發(fā)改委、網信辦提供信息以及群眾舉報線索，確定重點關注名單，以發(fā)函、致電、走訪等方式開展全面排查，督促211家機構主動變更工商信息、72家機構注銷營業(yè)執(zhí)照，將30家機構納入異常經營名錄。三是高效處置違法違規(guī)行為。依托跨部門長效協(xié)作機制，指導全省人民銀行系統(tǒng)按照屬地管理原則，采用聯(lián)合約談、共同處置、移交違法違規(guī)線索等方式，清除違法廣告1199條，移交323家機構的違規(guī)線索，有效凈化福建省征信市場環(huán)境。
普及存保知識 依法保障存款人合法權益
2015年，國務院頒布了《存款保險條例》，建立存款保險制度，對公眾的存款提供明確的法律保障。七年來，存款保險制度有效保障了存款人的合法權益，促進我國銀行體系健康穩(wěn)定運行。一是存款保險由銀行負責投保，存款人無需繳納保費。二是大小銀行都投保，在我國境內依法設立的、具有法人資格的商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行、民營銀行、外資法人銀行等吸收存款的銀行機構，其依法吸收的存款都受到存款保險保障。三是本幣外幣全覆蓋、本金利息均受保，需要注意的是，理財、基金等投資類產品不在保障范圍之內。四是保障程度高，目前我國存款保險的最高保障水平為50萬元。存款人在同一家投保機構的存款本金和利息合計在50萬元以內的，會全額償付；超出最高償付限額的部分，將會依法從投保機構清算財產中受償。
會上介紹，近年來，人民銀行福州中心支行構建網格化宣傳機制，指導銀行機構將存款保險知識嵌入業(yè)務流程，持續(xù)推動存款保險宣傳接地氣、入民心。截至目前，存款保險宣傳已覆蓋全省70%以上的行政村和社區(qū)，存款保險知曉度進一步提高。
下一步，人民銀行福州中心支行、外匯管理局福建省分局將繼續(xù)踐行“金融為民”初心使命，持續(xù)筑牢金融安全防線，嚴肅查處金融違法違規(guī)行為，為穩(wěn)定福建經濟社會發(fā)展大盤提供更好金融基礎。(記者 林先昌)